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银保监会发文!严查信贷资金违规流向这类行业

2019-09-12 点击:625

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近日,中国保险监督管理委员会办公厅发出《中国银保监会办公厅关于开展2019年银行机构房地产业务专项检查的通知》(银保监管办公室[2019] 1157号),决定对32个城市的银行房地产业务进行专项检查,“严惩查处”各种资金通过挪用,转让等违反法律法规进入房地产行业。“

特别检查主要内容

该文件的主要内容包括:

32个城市:北京,天津,石家庄,秦皇岛,呼和浩特,沉阳,长春,上海,南京,苏州,无锡,徐州,杭州,合肥,福州,济南,郑州,洛阳,武汉,阜阳,长沙,广州,重庆,32城市包括成都,贵阳,昆明,大理,西安,宁波,厦门,青岛和深圳。

3个机构:每个银行都可以根据房地产信贷的规模和风险建立自己的特定银行进行检查。银行数量不得少于三个。

1年业务:2018年6月30日至2019年6月30日的相关业务,可以追溯或延长。

5个检查站:

实施国务院关于规范房地产市场决策和部署的规定以及监管部门的规定

房地产信贷业务管理

房地产业务风险管理

信贷资金已转入房地产行业

银行间和资产负债表外业务

关于执行23号文的特别检查通知

最近的监管对于房地产融资来说是真实的。 2019年5月17日,中国保险监督管理委员会官方网站发布了银宝健发[2019]第23号《关于开展“巩固治乱象成果促进合规建设”工作的通知》,对房地产融资作了具体规定,详细说明了银行,信托等机构需要的违规点。专注于整顿和整顿。

在第23号文件公布后不久,银监会立即对信托房地产融资进行了彻底整改。几家信托公司最近接受了银监会的指导,要求这些信托公司全面改善现状,严格执行住房一般要求不投机,控制房地产信托业务规模,控制增量和增长率房地产信托业务的合理水平。在监管机构的猛烈抨击之后,许多信托房地产融资渠道被封锁,许多信托机构甚至直接阻止了新业务。

虽然信托严格执行房地产监管政策,但也有一些区域银行保险局指导银行控制房地产业务的增长速度。经过专项检查工作,根据现行政策环境,我们认为银行房地产融资必将进一步收紧,房地产企业更难从金融机构获取资金。

23号文规定,银行机构违反房地产融资的行为包括以下几个方面:

1.表格内外的资金直接或变相用于土地转让融资;

2,房地产开发企业资质未经严格审查,提供“四证”不完整的房地产开发项目违法开发。

3.个人综合消费贷款,经营贷款,信用卡透支和其他资金用于购买房屋;

4.资金通过影子银行渠道流入房地产市场;

5.并购贷款和经营性房地产贷款等贷款管理不审慎,资金转用于房地产开发;

此特殊检查和第23号文件更详细,需要更详细。

以下是《通知》原文:

中国银行业监督管理委员会办公厅关于启动2019年银行房地产业务专项检查的通知

一,检查的目的

坚持“房屋用于生活,不投机”的定位,进一步推动银行业金融机构实施房地产调控政策法规,严厉查处各种违法流入房地产业的资金。挪用和转移。行为,高度警惕房地产泡沫,金融化,努力推动房地产长期管理机制的实施,不断推动房地产市场的健康有序发展。

二,城市视察

根据国家统计局2019年6月公布的全国70个城市商品住宅销售价格指数,结合房地产“一城一政”试点重点城市名单,此房地产业务专项检查包括北京,天津,石家庄,秦皇岛,呼和浩特,沉阳,长春,上海,南京,苏州,无锡,徐州,杭州,合肥,福州,济南,郑州,洛阳,武汉,阜阳,长沙,广州,重庆,成都,贵阳,昆明,大理,西安,宁波,厦门,青岛,深圳等32个城市。

三,检验机构和业务范围

银监局可根据重点城市的实际情况,自主研究确定具体的银行业监管机构。银行业和保险监管局可选择具有大额或高价值房地产信贷的机构,具有较大房地产相关业务风险的机构,与大型融资房地产企业更多合作的机构,以及与热点密切合作的机构 - 销售房地产项目。等待。银监会检查的银行机构数量原则上不得少于三个。

本次检验的业务范围,包括2018年6月30日至2019年6月30日期间被调查机构的相关业务,可由银行保险监管局酌情追查或延长。

第四,检查内容和要点

件。

实施国家房地产政策法规的主要措施,效果和问题。

(二)房地产信贷业务管理

首先是信贷政策的实施和房地产业务的内部控制。

二是房地产开发贷款和土地储备贷款管理,包括集中管理,验证资金来源的真实性,实施最低资本充足率要求,企业资格审查等,以及非法融资“四个证书“不完整的项目。

三是个人住房贷款管理,包括实施差别化信贷政策,实行最低首付比例和限额贷款政策要求,实现首付款资金的真实性以及贷款申请人偿付能力的评估和检查。

第四是住房租赁贷款。包括与房屋租赁公司合作,中介机构承担银行信贷问题,挪用租赁贷款,以及为中介机构,房屋租赁公司等租赁市场中断提供资金。

(三)房地产业务风险管理

一是建设房地产业风险预警评估体系和贷后风险管理。

其次,房地产相关系统是否合理,审慎和有效,以及房地产业务领域的数据治理是否到位。

第三是房地产业务的资产风险分类。

(4)信贷资金转向房地产行业

首先,个人综合消费贷款,经营贷款,“首付贷款”,信用卡透支和其他资金被转用于购房,其他银行信贷资金被挪用于房地产领域。

其次,资金通过影子银行渠道流入房地产市场。

第三,并购贷款和经营性房地产贷款等贷款管理不灵活,资金用于开发房地产。

四是通过流动性信贷和商业地产信贷为房地产开发项目提供融资。

(5)银行间和资产负债表外业务

首先是监督和管理房地产行业的非标准化资产。

第二是房地产公司或项目的银行间投资风险评估,基金投资合规审查和投资后风险管理。

三是为房地产企业直接或变相支付土地购置费用提供融资,或通过自己的信用提供支持或获取。

第四,非法处理土地储备融资和放大政府债务,以多层次嵌套方式流入房地产行业的问题,委托贷款资金被非法用于房地产领域。

银行保险监管局应在2019年11月20日前向银行检查局提交检查报告,附表和典型案例。同时,银行保险监管局应将检查场所的检查意见打印到被检查机构。 12月10日之前,将它们发送给银行检查局。

收集报告投诉

近日,中国保险监督管理委员会办公厅发出《中国银保监会办公厅关于开展2019年银行机构房地产业务专项检查的通知》(银保监管办公室[2019] 1157号),决定对32个城市的银行房地产业务进行专项检查,“严惩查处”各种资金通过挪用,转让等违反法律法规进入房地产行业。“

特别检查主要内容

该文件的主要内容包括:

32个城市:北京,天津,石家庄,秦皇岛,呼和浩特,沉阳,长春,上海,南京,苏州,无锡,徐州,杭州,合肥,福州,济南,郑州,洛阳,武汉,阜阳,长沙,广州,重庆,32城市包括成都,贵阳,昆明,大理,西安,宁波,厦门,青岛和深圳。

3个机构:每个银行都可以根据房地产信贷的规模和风险建立自己的特定银行进行检查。银行数量不得少于三个。

1年业务:2018年6月30日至2019年6月30日的相关业务,可以追溯或延长。

5个检查站:

实施国务院关于规范房地产市场决策和部署的规定以及监管部门的规定

房地产信贷业务管理

房地产业务风险管理

信贷资金已转入房地产行业

银行间和资产负债表外业务

关于执行23号文的特别检查通知

最近的监管对于房地产融资来说是真实的。 2019年5月17日,中国保险监督管理委员会官方网站发布了银宝健发[2019]第23号《关于开展“巩固治乱象成果促进合规建设”工作的通知》,对房地产融资作了具体规定,详细说明了银行,信托等机构需要的违规点。专注于整顿和整顿。

在第23号文件公布后不久,银监会立即对信托房地产融资进行了彻底整改。几家信托公司最近接受了银监会的指导,要求这些信托公司全面改善现状,严格执行住房一般要求不投机,控制房地产信托业务规模,控制增量和增长率房地产信托业务的合理水平。在监管机构的猛烈抨击之后,许多信托房地产融资渠道被封锁,许多信托机构甚至直接阻止了新业务。

虽然信托严格执行房地产监管政策,但也有一些区域银行保险局指导银行控制房地产业务的增长速度。经过专项检查工作,根据现行政策环境,我们认为银行房地产融资必将进一步收紧,房地产企业更难从金融机构获取资金。

23号文规定,银行机构违反房地产融资的行为包括以下几个方面:

1.表格内外的资金直接或变相用于土地转让融资;

2,房地产开发企业资质未经严格审查,提供“四证”不完整的房地产开发项目违法开发。

3.个人综合消费贷款,经营贷款,信用卡透支和其他资金用于购买房屋;

4.资金通过影子银行渠道流入房地产市场;

5.并购贷款和经营性房地产贷款等贷款管理不审慎,资金转用于房地产开发;

此特殊检查和第23号文件更详细,需要更详细。

以下是《通知》原文:

中国银行业监督管理委员会办公厅关于启动2019年银行房地产业务专项检查的通知

一,检查的目的

坚持“房屋用于生活,不投机”的定位,进一步推动银行业金融机构实施房地产调控政策法规,严厉查处各种违法流入房地产业的资金。挪用和转移。行为,高度警惕房地产泡沫,金融化,努力推动房地产长期管理机制的实施,不断推动房地产市场的健康有序发展。

二,城市视察

根据国家统计局2019年6月公布的全国70个城市商品住宅销售价格指数,结合房地产“一城一政”试点重点城市名单,此房地产业务专项检查包括北京,天津,石家庄,秦皇岛,呼和浩特,沉阳,长春,上海,南京,苏州,无锡,徐州,杭州,合肥,福州,济南,郑州,洛阳,武汉,阜阳,长沙,广州,重庆,成都,贵阳,昆明,大理,西安,宁波,厦门,青岛,深圳等32个城市。

三,检验机构和业务范围

银监局可根据重点城市的实际情况,自主研究确定具体的银行业监管机构。银行业和保险监管局可选择具有大额或高价值房地产信贷的机构,具有较大房地产相关业务风险的机构,与大型融资房地产企业更多合作的机构,以及与热点密切合作的机构 - 销售房地产项目。等待。银监会检查的银行机构数量原则上不得少于三个。

本次检验的业务范围,包括2018年6月30日至2019年6月30日期间被调查机构的相关业务,可由银行保险监管局酌情追查或延长。

第四,检查内容和要点

件。

实施国家房地产政策法规的主要措施,效果和问题。

(二)房地产信贷业务管理

首先是信贷政策的实施和房地产业务的内部控制。

二是房地产开发贷款和土地储备贷款管理,包括集中管理,验证资金来源的真实性,实施最低资本充足率要求,企业资格审查等,以及非法融资“四个证书“不完整的项目。

三是个人住房贷款管理,包括实施差别化信贷政策,实行最低首付比例和限额贷款政策要求,实现首付款资金的真实性以及贷款申请人偿付能力的评估和检查。

第四是住房租赁贷款。包括与房屋租赁公司合作,中介机构承担银行信贷问题,挪用租赁贷款,以及为中介机构,房屋租赁公司等租赁市场中断提供资金。

(三)房地产业务风险管理

一是建设房地产业风险预警评估体系和贷后风险管理。

其次,房地产相关系统是否合理,审慎和有效,以及房地产业务领域的数据治理是否到位。

第三是房地产业务的资产风险分类。

(4)信贷资金转向房地产行业

首先,个人综合消费贷款,经营贷款,“首付贷款”,信用卡透支和其他资金被转用于购房,其他银行信贷资金被挪用于房地产领域。

其次,资金通过影子银行渠道流入房地产市场。

第三,并购贷款和经营性房地产贷款等贷款管理不灵活,资金用于开发房地产。

四是通过流动性信贷和商业地产信贷为房地产开发项目提供融资。

(5)银行间和资产负债表外业务

首先是监督和管理房地产行业的非标准化资产。

第二是房地产公司或项目的银行间投资风险评估,基金投资合规审查和投资后风险管理。

三是为房地产企业直接或变相支付土地购置费用提供融资,或通过自己的信用提供支持或获取。

第四,非法处理土地储备融资和放大政府债务,以多层次嵌套方式流入房地产行业的问题,委托贷款资金被非法用于房地产领域。

银行保险监管局应在2019年11月20日前向银行检查局提交检查报告,附表和典型案例。同时,银行保险监管局应将检查场所的检查意见打印到被检查机构。 12月10日之前,将它们发送给银行检查局。

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